В связи с созданием информационного ресурса «База данных деклараций об объемах производства и оборота этилового спирта и алкогольной продукции» «Декларации об объемах производства и оборота этилового спирта, алкогольной и спиртосодержащей продукции, декларации предприятий, использующих спирт на цели, не связанные с производством алкогольной продукции, декларации предприятий — производителей этилового спирта, алкогольной и спиртосодержащей продукции» необходимо представлять в налоговый орган по месту регистрации на бумажных и магнитных носителях, а при наличии возможности — по телекоммуникационным каналам связи.

Инспекция МНС по Центральному району г. Новосибирска

На мой вопрос: «Что мне нужно для получения кредита?» — серьезный молодой менеджер протянул список всевозможных бумаг — от справки с места жительства до декларации о доходах. Ошеломленная, я пошла собирать справки. После двух недель мытарств, когда наконец все справки были собраны, любезный молодой человек извинился и сказал, что в кредите мне отказано ввиду отсутствия на тот момент у меня высшего образования.
Вторую попытку я, наученная горьким опытом, решила повторить через месяц, оформив кредит на маму. Очень уж мне хотелось новенький ноутбук. Кредитный эксперт, сидевший за рыночной стойкой и осажденный толпой граждан, желавших наличных сейчас и побольше, явно страдал от постоянного недосыпа и общения с народом. «Я не могу вас обслужить, — сказал он. — Просто не успею. Уже половина шестого, а у меня еще вон сколько клиентов».
Я вернулась в магазин и сказала менеджеру, что не смогу приобрести его замечательный ноутбук, потому что у кредитного эксперта нет на меня времени. Менеджер, как и предполагалось, засуетился, сказал, что постарается оформить кредит вне очереди, однако я уже уходила, решив не надеяться на менеджеров и кредитных экспертов, а самой изучить кредитный рынок.

Кредиты бывают разные

Кредиты условно можно разделить на две группы: те, по которым необходимо отчитываться перед банком — на что они потрачены, и те, по которым не нужно отчитываться. Неподотчетные деньги оформляются в виде пластиковых карт, это как долг с процентами, которые вы отдаете по частям. Именно по ним сейчас идет высокий процент отказов: людям хочется взять больше, чем они могут себе позволить. Что касается подотчетных кредитов — автомобильных, квартирных, а также экспресс–кредитов на мебель, бытовую технику, туристические поездки, — их оформляют практически всем желающим. И выплачивают их практически все, число неплательщиков составляет около 2%.
Что касается кредита на автомобиль, то здесь дело обстоит сложнее. Большую роль играет ваш доход. Если вас двое, то доход считается не на одного человека, а на семью. Пара с совокупным доходом $800–900 может позволить себе новую дешевую иномарку, а если доход вашей семьи $2000–2500 в месяц — то новый джип. Кредит на семью — безусловно, хорошо, однако если кто–то из супругов теряет работу, то другому придется нести на себе всю тяжесть выплат.
Беспроцентный кредит, которым завлекают многие дилеры, — рекламная уловка, впрочем, совершенно безобидная: вместо лозунга «Скидка $100 на некоторые модели» компании могут дать на них беспроцентный кредит — те же самые 100 долларов в процентном выражении.
Если вы намерены взять кредит на жилье, то будьте готовы к сбору бесконечного количества бумаг с единственной целью — подтвердить постоянство вашего дохода. Вольным художникам, у которых в кармане то пусто, то густо, квартирный кредит не светит. Второе требование, которое для многих невыполнимо, — необходимо сразу внести 30% от стоимости квартиры. К слову, на Западе этот взнос составляет 4–5%. Впрочем, количество ипотечных кредитов постоянно увеличивается — следовательно, ставки по ним снижаются, а это значит, что неизбежно будет снижаться и первоначальный взнос.

Кто и сколько может получить

Экспресс–кредит получить намного легче, чем все остальные. Главное — иметь при себе паспорт и какой–нибудь другой документ: права, загранпаспорт, карточку пенсионного страхования. Однако взять кредит в большинстве банков можно лишь в своем городе.
Каждого заемщика банк проверяет. Не удивляйтесь, если позвонят на вашу работу и спросят, действительно ли там работает такой–то или такая–то. Впрочем, чаще клиентов «пробивают по базе» — служба безопасности банка имеет досье на большинство жителей города и области.
Что касается суммы экспресс–кредита, то здесь, во– первых, все зависит от вашего статуса и дохода. Кредит могут дать даже студенту, если ему больше 21 года.
Вот примерные суммы кредитов, на которые могут рассчитывать различные категории граждан.

Клиент А:

Статус: студент/студентка.
Условия жизни: живет с родителями или в общежитии.
Доходы: совокупный месячный доход не превышает $200.
На что можно рассчитывать: около 4000 рублей на шесть месяцев. Если вы живете с родителями и являетесь долевым участником квартиры, то сумма может быть увеличена до 10000 рублей.
Что можно купить в кредит: DVD– плейер, телевизор, холодильник, двуспальную кровать, подержанный компьютер или билет в Европу.

Клиент B:

Статус: менеджер среднего звена, работа в офисе.
Условия жизни: имеет собственную квартиру либо снимает ее.
Доходы: $600–800 в месяц.
На что можно рассчитывать: возможен экспресс– кредит до 80000 рублей на полгода, если вы имеете отдельную квартиру, либо автомобильный кредит под конкретную программу сроком до трех лет.
Что можно купить в кредит: бытовую технику, компьютер, туры в теплые страны, дешевую новую или хорошую подержанную иномарку.

Клиент С:

Статус: менеджер известной компании, владелец собственного бизнеса.
Условия жизни: имеет собственную квартиру, машину.
Доходы: от $1500 в месяц.
На что можно рассчитывать: экспресс–кредит в 200000 рублей, автомобильный кредит на новую иномарку или дом в пригороде.

Кредитная история

Понятие «кредитная история» в России практически не известно, в то время как на Западе от него зависит многое. Его смысл в том, что в банке хранятся данные о том, насколько прилежно клиент выплачивал кредиты, которые брал ранее, и какие были процентные ставки по ним. Сейчас в России создается бюро кредитных историй, которое позволит банкам обмениваться сведениями о заемщике. Это, безусловно, должно сыграть на руку честным плательщикам.

Есть ли жизнь после кредита?

Как показывает практика, часто, набрав кредитов, люди понимают, что ежемесячные выплаты слишком высоки для них. Большинство российских банков пытаются отслеживать семейный бюджет заемщика. «Мы не можем допустить, чтобы члены семьи человека, которому мы даем кредит, голодали, — говорит начальник управления розничного кредитования «Первое ОВК» Андрей Казаков. — Но вообще–то люди должны рассчитывать свой бюджет самостоятельно».

Мария АВДЕЕВА